林立欣的Blog

每到過年，國人總喜歡買彩券討個吉利，或是和親友一起享受過年氣氛，圖個開心。也台北當鋪因此幾乎年年都能看見新聞上排隊買彩券，甚至不乏購買整本刮刮樂的民眾。然而，能上鏡頭的往往只有受到財神眷顧的人，背後許多槓龜捶心肝的畫面我們都看不見！日本投資理財專家甚至指出，彩券中大獎的機率比出車禍的機率還低，他提出了3個理由，建議民眾不要浪費錢在買彩券上面。

理財專家：彩券只會越買越窮

著有暢銷書《33歲擁有3億日圓的賺錢術》的日本投資理財專家午堂登紀雄表示，他身邊30幾歲到40幾歲高所得的人，都絕對不會買彩券，也完全沒興趣，認為彩券行前面大排長龍的狀況讓人不敢恭維。午堂登紀雄指出4個不要買彩券的台北機車借款理由：

1. 中獎機率太低
   午堂登紀雄表示，獎金高的彩券，中獎機率比出車禍還低，幾乎不可能會中獎；而中獎率較高的彩券，獎金可能比買彩券投入的金額還低，因此買彩券只會浪費錢，讓你越來越窮。
   
2. 浪費時間
   無論是考慮要下甚麼樣的注、買甚麼號碼、買運彩時的仔細思考研究比較，或是浪費時間到投注站去，都要花費相當多的時間，與其用這些時間來研究彩券，不如用來研究其他更實際的致富方法，午堂登紀雄強調，「有效利用時間」這一點，是富人和一般人最大的不同之處。
   
3. 不勞而獲的夢想是不必要的
   午堂登紀雄指出，買彩券不是買夢想，而是妄想，想要不靠努力與能力就致富，只會讓人更加貧窮，而不是變得有錢。

午堂登紀雄直言，不台北汽車借款去思考比較具體的生財方法，想要一夕致富是不切實際的，他再次強調，沒有一個富裕的人會對買彩券感興趣，他們會覺得如果有那個閒時間作發財夢，還不如進行一些實際行動來賺錢，而不是將成功與否交給運氣來決定。午堂登紀雄也表示，當然每個人的錢怎麼花是他們的自由，他沒資格干涉，他只是提醒大家在購買彩券前要好好想清楚。

王先生的貨車可以透過汽車借款借多少錢？一般來說，本當舖有專業鑑價專員。來針對借款人的汽車或是本案件的貨車做評估，從車輛的各種條件：包含車齡、車種、里程數、有無貸款等相關資料，來做綜合價值估算以這台３頓的大貨車來說，車齡僅有5年，車況保養得還不錯，本當舖在與申辦人商談後，決定以每月利息2.5%，額度30萬元來撥款。像台北王先生這樣類型的民眾不在少數，差別在於王先生算是很幸運，第一次有借錢需求的時候，好在有朋友的推薦找到政府立案合法當舖，我們遇過更多誤入錢莊陷阱的民眾，請我們協助代償高利、移件。

投資理財有賺有賠，不如把錢存起來吧！

投資理財相當重要，雖然有不少人因此致富，但也不能忽略有更多人因此散盡家財。如果認為自己不是那塊料，或是太忙沒時間做功課，也許學會如何把錢存起來，會是一種更適合的方式。

日本投資理財規劃專家井上陽一指出4點，可能對存錢有所助益：

• 先立定一個遠大的目標
  買下豪宅、名車，甚至存錢做太空旅行等。井上陽一強調，立定的目標大一點沒關係，要有「總有一天會實現」的決心，對存錢相當有幫助。而為了實現目標，井上陽一也建議一邊紀錄下還差多少錢才夠，或是有什麼不足之處，這樣也有助於實現目標。
  
• 階段性目標可以先設小一點
  剛開始存錢時，由於存款是0，讓人覺得目標好遙遠，因此可以先從3個月存1～3萬塊開始，再慢慢加速。井上陽一也建議，可以向親友宣示存錢的決心，並向他們報告目前的進度，透過他人的督促來幫助存錢。
  
• 紀錄細項收支
  建立收支明細，可以幫助刪除不必要的預算，或是亂花錢，減少不明用途的浪費。
  
• 投資自己
  節流的同時也要開源，井上陽一建議可以參加一些對生涯有益的研討會，或是考取各種證照、多讀書等，可能有助於增加收入。而且現在有許多可以免費利用的資源，例如圖書館、網路影片等，都能幫助學習、增加收入，加快存錢速度。

大陸挽救國內經濟頻頻出招，30號大陸證監會罕見在盤中發出三點聲明，激發A股士氣，股價由黑翻紅；另外也在近期放寬上市公司回購股份限制，大陸保險業巨頭「中國平安」立馬發布公告，研擬回購不超過10%的股份，如果順利進行將為市場注入人民幣1100億的資金。在大陸全力救市同時，中美貿易戰卻出現升溫跡象，美國商務部在29號對大陸福建的晉華集成電路公司，祭出禁售令，此舉猶如中興通訊翻版，再次打擊大陸科技業。不僅如此，美國總統川普預告，下個月底G20峰會期間，和大陸國家主席習近平會面，就貿易問題進行磋商，雙方如果沒達成協議，最快12月初對剩下還沒加徵關稅的大陸商品開鍘。

大陸銀保監會副主席 王兆星：「最近一家全球最著名的投資基金公司的主席，那麼發表談話指出，他認為中國的資本市場是最有潛力，和最有投資價值的市場。」

大陸銀保監會向投資人信心喊話，為了挽救大陸A股頹勢，激勵民營企業士氣，各家銀行口徑一致，在資金上全力相挺。

中國建設銀行董事長 田國立：「過去我們是負面清單，現在就應該是正面清單，那就是誰合格誰過關。」

中國工商銀行董事長 易會滿：「如果這個市場能穩定住的話，我覺得大部分的大中型民營企業的流動性，就能夠過得去。」

替民營企業資金解套，不只大陸銀台北汽車借款保監會，30日大陸證監會還罕見在盤中交易時，發表三項聲明，強調會減少交易環節不必要的干預，引入更多中長期資金等，重磅消息一出，大陸A股隨即由黑翻紅，30號截至收盤上證指數上漲1.02%，深證成指上漲0.72%。大陸救市動作頻頻，幾天前才放寬上市公司回購股票限制，就出現回響。

中國平安廣告：「上平安金管家，30分鐘閃賠，快到想不到。」

大陸保險業巨頭「中國平安」，拋出史上最強回購預案，研擬回購公司公開發行的境內外股份，回購總額不超過公司發行總股本的10%，如果順利執行，注入市場的資金將上看人民幣1100億元。

深圳圓融方案投資管理公司研究總監 尹國紅：「一方面考慮一個股價的穩定，另外一方面同時也表達了，公司對於自己股價的這種信心。」

跟台北當鋪借錢好嗎？儘管去跟當鋪借錢流程比較方便，不過服務人員的理財專業度是必須考慮的，萬一今天台北當鋪看上你的當物，故意借給你很多錢，讓你後面無力償還，最後當物就會歸屬於當鋪，當鋪就可以拿去拍賣賺更多錢，所以當鋪借錢可以但是要考慮這家的評價如何，個人建議如果急需要用到錢，可以先找理債規劃師免費貸款諮詢，把狀況告訴他，並由它評估你的貸款優勢有哪些?最後去跟各家銀行方案比較，找出最適合你的方案，如果你有任何貸款問題，都可以透過下方網址填表，一天之內就會有專人打電話給你，問到砂鍋都破掉都沒問題喔！

除了中國平安外，從放寬公司回購股票限制後，上海和深圳兩大證券交易所，共有171家公司發布股權回購相關公告，其中已經披露回購預案的有151家，披露回購進展的有20家。

無錫和晶公司董秘 陳瑤：「我們更多的是用來做員工的一個獎勵，希望要員工投資者，一起來分享公司未來發展收益。」

美盛文化創意公司總裁 郭瑞：「我們的預案是不低於1億元，不高於2億元的回購，那回購的價格不超過12塊1毛8每股，然後呢我們主要是依台北當鋪法註銷，減少公司的註冊資本。」

大陸想方設要穩住國內經濟，此時美國又有動作，美國商務部29號以危害國家安全為由，將大陸福建晉華集成電路公司，列入「出口管制實體清單」，禁止向美國公司購買各種零件及技術產品。

TVB新聞：「聲明指出，晉華大量生產晶片，都是源於美國技術，公司即將完成大幅增產計畫，長遠威脅到美國晶片商對軍方供應的穩定。」

晉華是因應中國製造2025計畫所成立的公司，和台灣聯華電子有技術合作，主要生產手機和電腦都會用到的DRAM記憶體晶片，如今美國下達禁售令，猶如中興通訊翻版，恐怕使大陸晶片製造受重挫；美國再一次打擊大陸科技產業，連中美貿易戰也可能有下一波行動。

美國總統 川普：「還有2670億美元貨品等著(徵稅)，如果我們無法達成協議。」

美國總統川普指的協議，就是預定在11月底G20峰會期間，可能和大陸國家主席習近平進行會面，針對雙方貿易戰問題磋商，到時如果沒有好結果，美國威脅最快12月初宣布對其餘未加徵關稅的大陸商品開鍘。

大陸外交部發言人 陸慷：「不用動輒發出這樣和那樣的一些聲土城當舖音，這個對中方是沒有用的，是不會對中方產生任何威脅的效果。」

中美貿易戰持續升溫，美國和大陸的之間的貿易矛盾能否能解套，接下來兩國元首會面將是關鍵。

成立1年多的日本女子電競團隊「Whip」，深受不少玩家喜愛。但日前該團隊在推特突然發土城當舖表一則「道歉聲明」，提到其中一名成員竟然是男扮女裝的「偽娘」，讓不少粉絲大吃一驚。消息一出有網友回應「她怎麼辦到的？」另外也有其人正在肉搜該名「偽娘」到底是誰。

「Whip」11日透過推特發表道歉聲明，內容提到「真的很抱歉，我們的成員竟然有一位是男性...」據了解，「Whip」是新一代的遊戲偶像，專門招收技術好又有高顏值的女性玩家，身受不少男性玩家的喜愛。沒想到現在卻傳出，15名成員其中有1人是「男扮女裝」。

儘中和當舖管「Whip」在道歉聲明沒提到該名「偽娘」成員是誰，但已經有網友從種種跡象研判，應該是一名喜歡台北汽車借款以「蘿莉塔」裝扮現身的成員。

台北借錢找台北當舖位於台北市大安區，政府立案，正派經營，公定利息是台北當舖、公會認證的優質當舖商家。沒有轉不過的錢關！沒有解決不了得難題！以專業，熱誠的心來幫助需要幫助的每一個人。台北當舖以多元化方式經營發展，更擴大當舖借款的市場需求。

專營大台北汽車借款，台北機車借款，貸款車也可以辦理，最高可借車價全額，手續完成後，即可原車使用免留車。 高價收當黃金、鑽石、名錶、3C產品，手續簡便，公定利息。 不預扣利息，借多少拿多少!! 有資金上的需求，歡迎您親臨本公司或來電洽詢，迅速協助解決您的問題。

由於「Whip」參與的比賽大多是《絕地求生》、《要塞英雄》、《戰地風雲》等，都是不需要親臨現場比賽的遊戲項目，因此有網友推斷，該名男扮女裝的成員，應該是利用「變聲器」蒙騙了所有人，目前該名團員已經退團。

雖然有「偽娘」混入「Whip」團隊，但也有網友表示並不在意，甚至還認為「如果真的很可愛那又有什麼關係？」只是也有另一派網友表示，「就好像男生男扮女裝加入女生足球隊，這樣比賽並不公平！」

由於時代變化，以往被視為休閒活動之一中和當舖的電玩遊戲，現也衍伸發展出電競運動，相關產業也是近年熱門的新興發展項目之一。有些人亦看中相關商機，推出代客在遊戲打怪練功的服務，也會出售稀有寶物、裝備甚至已練至高等級的遊戲角色牟利。不過財政部南區國稅局提醒，網路銷售代打電玩遊戲等勞務若達4萬元，依法應辦理營業登記並報繳營業稅，否則被查到不僅得需補稅，還得支付罰鍰。

南區國稅局表示，網路賣家透過網路銷售貨物、勞務，每月銷售貨物金額如已達8萬元，銷售勞務金額已達4萬元，應依規定辦理營業登記，報繳營業稅。國稅局進一步說明，網路銷售業者從事網路交易雖無實體店面，但每月銷售額達起徵點者仍應依法辦理營業登記報繳營業稅。

南區國稅局表示，先前台北汽車借款該局接獲通報某網路賣家經營網路交易事業，其於交易網站刊土城當舖登販售電玩遊戲之虛擬寶物及代打指定內容或代客練功等勞務，涉嫌未報繳營業稅。經查核發現，該網路賣家未辦理營業登記，2016年在網路平台銷售前揭勞務金額高達約1600萬元，補稅加罰鍰合計約140萬元。

雖然台北當鋪號稱萬物皆可當，但當中還是有些典當品特別熱門，像是汽車、大型重機，還有名錶、名牌精品跟珠寶首飾，因為典當的金額比較好，成為典當品的排行前幾名。不過業者也表示，台北當舖其實有些東西收不得，像是法定的違禁品，或是來路不明又難以脫手的東西，都是當舖的拒收物。當舖最常收到什麼東西？其中以汽機車排行第一，名牌精品第二，第三名則是珠寶首飾，因為這些大多不是日常必需品典當的金額又比較高，而業者喜歡的物品，包括汽機車、黃金還有勞力士名錶，保值性高再加上銷售通路比較好，成了業者最愛看到的典當物品，不過典當品中其實還是有特殊禁忌。業者私下透露曾經遇過有人拿槍械典當，但因為是法定違禁品當然不能收，還有像是宗教法器，因為來源跟價值都難以掌握也成了當鋪的拒收物。

國稅局呼籲，網路賣家若有上述未依規定辦理營業登記逃漏稅捐情形，在未經檢舉、未經稽徵機關或財政部指定之調查人員進行調查前，儘速向所轄稽徵機關補辦營業登記並補報補繳稅款，即可適用稅捐稽徵法第48條之1規定，免予處罰。

台灣社會越來越高齡化，銀髮族的健康議題也受到重視，尤其年紀大的長者千萬要小心摔倒，據統計，國台北當鋪內每年因跌倒死亡者，有超過4成是65歲以上的銀髮族，是高齡長者事故傷害中的第2大死因，可怕的是，年長者跌台北汽車借款倒後，死亡率還比一般人高出2.41倍。

根據報導，台北榮民總醫院高齡醫學科主治醫師劉力幗表示，肌肉結構變化會隨著年齡增長流失，近年來發現，造成銀髮族容易跌倒主因就是「肌少症」，因肌力明顯下降，造成患者行走速度和爬樓梯緩慢、行走距離變短，跌倒風險更是大增，使退化性關節炎越台北機車借款來越嚴重。

現在的汽車借款已經是每間當舖的基本服務，而不同的店家有不同的審核標準，可貸款金額都會有些許不同。若是辦理汽車借款免留車，準備好上述汽車借款所需要資料後，當舖會進行照會驗證，免留車最大的原則便是互相信任，當舖會了解借款人的收入支出等等，並且為客戶安排最好的當鋪借錢還款計畫。最後是與借款人簽訂當票等合約，車子給客戶做使用對當舖來說是一種風險，簽訂了合約互相約束借款人，也是讓當舖保護債權，若借款人在簽立切結書時有任何疑問，都可以提出問題，而在填寫完畢後，當舖人員也會向借款人解釋切結書內容，真的有疑問不想汽車借錢了也可以隨時取消，完全不會影響到借款人的信用。

劉力幗指出，肌少症患者可透過規律運動增加大腿肌肉力量，把壓力分散，免於集中於關節、膝蓋，一來還能減低體脂肪、讓骨質更健康還能改善新陳代謝，降低患者跌倒的機率。他也建議民眾，年輕的時候就要開始鍛鍊肌肉，中年時持續維持肌肉量，年長後再來注意「減少肌肉流失」，才是預防罹患「肌少症」的正確觀念。

「創新」是業界最常提及的語彙之一，然而近日漸淪為空泛喊話，企業領袖表示，創新需有根基，傳承漸進才是關鍵！巨大集團董事長杜?珍、台灣中油董事長戴謙、聯強國際集團總裁兼執行長杜書伍等台灣成功企業領袖19日於天下經濟論壇暢談對創新與轉型的態度，企業未來轉型方向。杜書伍表示，談創新之餘更要談傳承，以「migration」(演進)的方式漸進向前才是長久之計。

天下經濟論壇「創新與轉型的對話」19日於晶華酒店舉行，眾多亞洲企業領袖一同聚集，探討在日新月異的科技發展下，企業如何創新、轉型。主題對話與談人杜?珍、戴謙、杜書伍圍繞著?紅色供應鏈」、「綠色消費意識」及如何翻轉傳統產業在市場、客戶、生產模式與商業模式上的僵化思維等主題，進行深入論述。

談到捷安特腳踏車目前面臨的困境及未來發展機會，杜?珍董事長強調，現在是數位行銷的時代，且年輕世代最重視的產品價值已非CP值及規格，而是「顏值」。如何與消費者建立情感連結，並在消費者心目中樹立騎捷安特腳踏車很?酷?，騎起來舒服又快樂的印象，是目前最重要的目標之一，然而在尋求新發展之餘，更要踩穩捷安特高品質的口碑及形象。

捷安特算是非常努力在發展作業流程電腦化的傳統產業，杜?珍說，去年起公司全面導入SAP的軟體系統，雖然過程困難，但她以最終能解決大家的痛苦為出發點，讓同仁願意接受改變。在全球供應鏈的改革方面，原本捷安特腳踏車完全由中國製造，然而杜?珍指出，未來將會朝「在地生產，短鏈供應」的方向邁進，7月已開始在匈牙利設廠試水溫，期待能就近回應歐洲市場需求。

汽機車借款不受限於車種及車齡、免留車。本公司與銀行體系不同，優勢在於即使有銀行貸款、債務協商、信用不良等任何信用瑕疵皆可申貸。只要您年滿20歲，免聯徵免保人、各行各業皆可辦理。汽車市值二倍以上，若有貸款備妥繳款收據及薪轉證明，額度會更高唷！月息2%起，若提前還款還享優惠退利息！借款後不約束期數，當日借當日還亦可！每月繳最低利息即可續借，完全０限制！不需留車：讓您一面開著愛車還可以一面運用資金奮鬥您的事業。

中油董事長戴謙台北汽車借款則表示，電動車技術不斷發展，在20年內汽、機車都將消失，中油公司勢必要另尋出路。對此他指出，轉型、智能、共生是未來中油發展三大主軸，期待能朝「中油牌電池」、「綠能加油站」及上游油氣探勘國際合作等新方向努力，以樸實的企業文化為奠基，並注入新的可能性。他向大家勉勵，企業文化貫徹很重要，而且一旦策略方向決定，就要堅持到底，才可能成功。

而聯強集團董事長杜書伍則提出了不少另類思考方向。他指出，創新這個台北機車借款字眼太耀眼迷人，過度強調反台北汽車借款而會空泛不實難以創新。他以椅子為例引導大家思考：椅子會出現，自然是因為走路走得很累，產生了需求，而為了因應需求，椅子才漸漸由石頭、凳子，演變為高背椅等。在這個漸進的過程中，是不斷的修正與調整，而非一次性的創新。

他勉勵企業以migration的概念，逐步慢慢轉移、仔細拆解問題、隨時間加、減、乘、除各項元素，努力找到未被滿足的需求。不過他也強調，這是一個長期的過程，企業要與時俱進，天天「運動塑身」，不要等到需要「減肥」的時刻。而被問及在國外大量擴展據點的方法，他強調，高科技、全面電腦化的作業流程，是能將成功模式快速套用的關鍵。

教育部說12年國教課綱明年8月1日實施，但難讓人相信，最後可能分段或延遲上路。大學招聯會要教育部盡快給肯定答案，否則新大學考招方案會跟著陷入變動，對考生是折磨。書商則說，課綱若不如期實施，他們損失很大，向誰求償？

教育部長吳茂昆上任後，因為個人爭議大，教育團體抵制他主持的會議，造成課綱審議進度難以掌控。依教育部原先規畫，必須在6月底台北汽車借款前全部審完及公告，不過教育部次長林騰蛟最新說法是，12年國教課綱今年7、台北機車借款8月審台北汽車借款完，明年8月1日上路。

課審委員、台灣家長教育聯盟理事長謝國清希望課綱如期實施，但又擔心搶快隨便審議的話，不利學生學習。他觀察，不只是爭議最大的社會科趕不上如期實施，甚至連生活科技、藝術領域、特教及技職群科的課綱也都有相同問題，極有可能要分段上路。

反而真正合法的當鋪，若持當人名下的汽車有較高的殘值，比如說豪華進口車、大型轎車或是超級跑車‥等，當舖會視客戶的工作條件，可給予更優惠的汽車借貸利息，最低利率可至月1.0%！所以千萬不是車子條件越好利息越高唷！除了上面講的利率以外，不論是汽車是否免留車借款，都不收取倉棧費，除此之外，當鋪也不預扣利息，更不會加收各種名目的手續費唷！很多客人怕自己車沒辦法貸款，跑去跟地下錢莊、高利貸等機構借錢，最後債務利滾利無法脫身，汽車借款是不分車種，不論是轎車、旅行車、休旅車，小貨車、大貨車、遊覽車、大卡車、貨櫃車、電動車、超跑等，都可以皆可辦理借款，所以有汽車貸需求的就大方的走進來吧！如果有當舖嫌你的車太老舊或不是高級車款，要借就是要簽本票的話，那就鐵定是詐騙唷！千萬不要為了要借錢就傻傻簽了本票，汽車借款不分車輛的類別、車種、車齡，只要名下有車的車主皆可辦理汽車典當借款唷！

全國教師工會總聯合會有4位課審委員，但他們抵制吳茂昆，不參加他主持的課審大會。全教總理事長張旭政表示，他們會抵制到吳茂昆下台為止，12年國教課綱分段上路或延後實施1年，他們都OK。

配合12年國教課綱，大學招聯會早就公告111年起要推動的新大學考招方案。招聯會執行祕書、清大教務長戴念華表示，如果時程有變，新大學考招方案也要跟著調整，變來變去，對要升大學的學生是折磨。

康軒出版社發言人許牧民說，不管是分段或延後實施，「都造成我們非常大的困擾」。他表示，書商早就跟作者簽約編書，並設定好教科書上市時間，如果課綱不能如期上路，他們就無法賣書，損失慘重。如果再分段或延後1年實施，書商真的無所適從，不知道要怎麼樣相信政府。

太可怕！一名網友表示台北當鋪近日前往客戶公司安裝冷氣，並協助其員工更換電燈泡，一開始原PO沒想太多，不過燈罩一拆下來後，一股濃濃的惡臭味撲鼻而台北汽車借款來，燈罩裡竟是滿滿的蟑螂屍體，讓不少網友看完後，直呼頭皮發麻。

這名柯姓網友在臉書「爆廢公社」分享一張滿是蟑螂屍體的照片，驚呼「幫客戶換個電燈，差點沒暈倒」；據報導，這名台北機車借款柯姓網友是一名冷氣師傅，他近日到客戶公司裝設冷氣，公司同仁抱怨辦公室電燈壞掉，因此請他幫忙更換，當下柯姓網友也沒想太多，結果一拆下燈罩後，竟看見這壯觀的「蟑螂屍體塚」，嚇壞不少人。

台北當鋪可以當什麼？大部分的民眾，想到當舖可以收當的物品，大概只能想到黃金珠寶而已，其實當舖可收當物品的範圍非常的廣，可說是只要合法的物品，皆可去當舖典當，大部分民眾停留在當舖只收黃金珠寶的概念，錯過可以向當舖典當當鋪手錶和精品的機會，由於台北當鋪收當範圍太過廣泛，收當物品也要看當舖的意願及認真價值，若要追根究柢，當鋪收什麼，那就四個字形容吧，萬物可當。只要是合法的物品皆可典當。例如汽機車、黃金金飾、鑽石、手錶、玉石、木雕、電視、手機平板、電腦等等。

柯姓網友事後表示，幸好自己在拆燈罩的過程中都相當小心，不敢想像若是整盤翻掉會是怎樣的慘況，他也提到不清楚這盤蟑螂塚後來如何處理，並表示自己只是去裝冷氣，「當然是丟在旁邊讓他們自己用，哪來這麼多服務」。

不少網友看完後，紛紛驚呼「油蔥酥」、「整個雞皮疙瘩」、「好噁」、「祖宗十八代全都在這了」、「這燈是多久沒換」、「蟑螂屋的概念」、「這批櫻花蝦不太新鮮」、「根本滅村」。

日前，金管會開放電子支付帳戶購買國內貨幣市場基金，搞懂「台版餘額寶」的相關應用，將是未來最潮的現金管理方式。

小吳是勤勉的上班族，工作、生活還算踏實；收入穩定的他，有個致命缺點，就是腦波弱、耳根軟，看到喜歡的東西，常不經思考就帶回家，這樣衝動的消費習慣，讓年已40好幾的他，卻沒有一筆像樣的財富，有時想起來，都讓他感到心慌。

半年前，小吳經由同事介紹，接觸一套「薪資理財」系統，大幅改善他「想買就買、每月帳戶見底」的情況，現在對日常現金管理頗有心得。

不用費心記帳、檢視支出，就能有效控制花費，且幫自己的帳上現金再加值，這套系統背後的投資工具就是「貨幣市場型基金」。日前，金管會開放電子支付可購買國內貨幣市場基金，也為日後「台版餘額寶」應用，帶來無限想像。

控制現金預台北汽車借款算 月光族擺脫零存款命運

先看小吳如何利用貨幣市場基金，擺脫月光男命運。「每月薪資入帳，我就設定只留下10天的生活零用金，其餘資金全部轉申購貨幣市場基金；接著，就按照要用錢時間，依序約定貨幣市場基金的贖回日期，如此照表操課，錢只花在日常必需消費，就算臨時起意、想買東西犒賞自己，也會因為手上沒有閒置資金而作罷。」小吳分享這一套頗具心得的理財作法。

舉例來說，小吳將自己每日消費控制在500元，每月薪資5萬元入帳後，他先將未來10天的5千元生活金預留起來，將4萬5千元投入貨幣市場基金。到了每月15日，他必須固定繳交1萬7千元房貸，同時再支領未來10日生活金5千元，因此在15日的前一天，貨幣基金會自動贖回2萬2千元，供小吳繳款花用。

利用貨幣基金進行現金管理，好處有二：一是收益比銀行存款高出3倍（目前活儲利率約0.1％，貨幣市場基金約0.4％），但流動性只比活儲慢一天，也就是今天想用錢，從貨幣市場基金贖回後，明天才能拿得到。但也因為「延遲」效果，讓衝動消費族多了一天時間可以冷靜思考。

元大投信環球市場部協理黃漢昌表示，很多人習慣將數10萬元的資金放在活儲帳戶備用，認為這樣較有安全感，但台北汽車借款其實幾乎用不到，假使臨時有大筆金額要使用，自己也會事先就知道。因此，大筆閒置資金存放在銀行，如果流動性只差一天，申贖轉換又免手續費，為何不轉投入貨幣市場基金，多出的利息就當每月免費喝杯咖啡，也是很值得。

據央行統計，國內存款每年以逾3％速度成長，近四成以現金或活存方式持有，若將這些錢轉存高流動性的貨幣市場基金，每年收益可多出680億元，「將多出來的收益分給2300萬人，等於每人每年增加3千元收入，就像10年前拿到的消費券，能有額外收入為何不要？」黃漢昌強調。

隨著社會的進步，人民的生活有所改善，在經濟容許的情況下，添購汽車、機車、名錶、黃金、鑽石乃正常之事，在經濟穩定時，這些行頭的確讓我們增加不少光彩，但如需要臨時週轉時，這些到銀行是行不通的，這時台北當舖就發揮它最大作用了，而我們在選擇向台北當鋪借錢時，一定要確認，有無政府立案：政府立案我們可由網路查詢得知這個當舖的統編及店名是否確定由縣市政府所核發，這時我們在選擇借錢當舖的一大重點。有無加入公會：這個就較為簡單了，網路電話一查，打進公會，一通電話便得知是否加入公會。所以到當舖借錢，有無政府立案及加入公會，我們一定要知道，這樣才會有最基本的保障。

對股票族來說，利用貨幣市場基金提高交割帳戶的資金效益，效果差更多。

「證券交割帳戶，利息比一般銀行活儲更低，只有0.01％，不少投資人賣股獲利了結，但下次再買股時機仍未知，好幾百萬元就放在帳上待命，浪費了資金運用效益。」他說，以前金融帳戶壁壘分明，現在透過數位理財工具，轉換手續費幾乎零成本，對股票族、上班族及閒置資金過多的族群來說，可將貨幣市場基金，視為收支管理及現金增益的好工具。

但大戲還在後頭，日前金管會開放電子支付帳戶可購買貨幣市場基金，促使「台版餘額寶」概念成形，也就是未來透過電子支付平台，可同時處理儲值、支付及轉帳三大功能，將消費、理財及現金管理需求，一次搞定。

期待電子支付走向零時差
消費理財想像空間大

第一金投信海外投資部主管唐祖蔭表示，中國的餘額寶算是一般帳戶，即當天可申贖，沒有「慢一天」的問題，但卻可享有與貨幣市場基金同樣優於活儲帳戶的收益；「未來國內要努力的，應是設法使貨幣市場基金在電子支付平台上零時差。即有網路消費需求台北當鋪時，就能從貨幣市場基金將錢轉出、支付。畢竟在網路世界，差一天就差很多，只有這樣做，加乘效果才會出來。」

但目前情況是，國內電子支付不像信用卡，具有延遲支付好處，使一般民眾在利用行動支付時，仍以綁定信用卡方式為主；不過，開放電子支付帳戶可購買貨幣市場基金後，對消費者來說，就會多了一項「收益增值」的誘因，而有「反正都要支付，不如就把錢轉存到電子支付帳戶」的想法。

換言之，未來電子支付場景愈多，當日常生活、食衣住行育樂都能運用電子支付時，貨幣市場基金的成長潛力將會更大。目前國內投信業者已積極與電子支付機構洽談合作方式，包括歐付寶、國際連、智付寶、橘子支、台灣行動支付及街口支付等，都有機會與資產管理業者進一步合作。

一旦未來電子支付與貨幣市場基金結合，兩者之間如何塑造自動申贖、轉帳及支付的流暢性，甚至串起產品流及資訊流，將是很大考驗，也值得理財消費高手密切期待。

今年正好是"歐洲在台商會'成立30周年，總統蔡英文特地從台東趕回台北出席晚宴，針對綠能產業大力招商，除了放寬外國專業人士的簽證居留規定，接下來還準備再放寬'公司法"規定和投資限制。現場還有個小插曲，那就是蔡總統30年前的模樣難得曝光。

白新店當舖天還在台東的總統蔡英文特地趕回台北出席歐洲在台商會的年度晚宴，舉起酒杯蔡總統向台下致意，歐洲在台商中和當舖會在今年正好是成立第30年，不但30年前蔡總統代表台北汽車借款台灣參加經貿談判的照片出土，也對綠能產業很有興趣。

如到期欠當鋪錢還不出來，未贖回或繳交利息，則為流當，物件所有權就會變當舖所有，由台北當舖進行販售買賣換現金，所以抵押借款方案都須來實體店面繳利息或續當，並由本人親自來到現場辦理或繳款利息，提早贖回也不需要毀約金。典當抵押物件是以典當日起算三個月到期，到期內或到期時需憑當票支付典當金額及典當利息即可取回典當物，如果到期時當舖利息繳不出來，還無法贖回者可辦理換單續當再延期1~3個月的時間，當鋪利息的部分每間當舖都有所差異，只要每次到期前都有來支付利息就可延期時間。

歐洲商會也肯定蔡政府推動勞基法修法，更希望台灣能引進短期商務簽證，允許更多外籍勞工從事服務業，不但招商也要招攬人才，參加外商晚宴，蔡總統除了拚外交也要拚經濟。